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        保險投訴
        銀保監會:人身保險精算新規將更好地保護保險消費者權益
        來源:網絡整理 時間:2020-02-09 23:09瀏覽量:

          近日,銀保監會印發了《普通型人身保險精算規定》(以下簡稱《規定》)。銀保監會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

          一、《規定》出臺的背景是什么?

          2013年人身保險費率政策改革工作啟動以來,銀保監會先后配套修訂了分紅險和萬能險精算規定,但普通險仍沿用《關于下發有關精算規定的通知》(保監發〔1999〕90號)等文件的相關規定,沒有單獨的精算制度。

          這一期間,社會大眾對人身保險產品特別是風險保障類產品需求不斷增加,對修改和完善相關監管規定的呼聲越來越高。特別是近期,全國上下都投入到新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控阻擊戰之中,社會大眾的健康意識和風險保障需求大幅提升。為進一步保護保險消費者權益,深化金融供給側結構性改革,加大風險保障類產品發展力度,完善產品精算監管體系,銀保監會近日印發了《規定》,助推人身保險行業高質量發展。

          該《規定》與《分紅保險精算規定》、《萬能保險精算規定》、《投資連結保險精算規定》等共同構建涵蓋各類產品形態的、基本健全完善的精算制度體系。

          二、《規定》在哪些方面體現了推動風險保障類產品發展、更好地保護保險消費者權益?

          第一,《規定》調整了健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產品的現金價值參數,有助于推動此類產品價格進一步下降,提高消費者購買意愿,提升行業產品開發和銷售積極性。據測算,風險保障類產品價格將下降3%~5%。

          第二,《規定》下調了年金保險、多數躉交保險產品定價的平均附加費用率上限,讓產品更具有競爭力,消費者切實得到實惠。據測算,此類產品價格也將下降3%~5%。

          第三,《規定》提升了年金保險等長期儲蓄類產品的最低現金價值標準,有助于更好地保護消費者權益,防范投訴糾紛風險。據測算,此類產品前幾年的最低現金價值將提升5%~10%。

          除此之外,銀保監會正在積極推動重大疾病保險定義和發生率表修訂,研究出臺意外傷害保險純風險發生率表,進一步推動風險保障類產品發展,滿足消費需求。

          三、《規定》完善了產品精算哪些監管制度?

          第一,原有的普通型人身保險精算規定散落在不同文件中,有的已經不能適應當前保險市場快速發展的需要?!兑幎ā氛祥L期普通型人身保險和短期普通型人身保險的相關規定,對長期險和短期險的保費、現金價值、責任準備金等分別規定了科學合理的處理方法。

          第二,《通知》結合產品自身特點,細化相關規定,通過差別設定參數,支持健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產品發展,體現了保險姓保的監管導向。

          第三,《通知》整合了對不同保險產品的風險保障要求,適用范圍包括所有的普通型人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險,同時涵蓋保險期限一年及以下的普通型人身保險,監管體系更加健全,監管政策更加清晰。

          四、《規定》填補了哪些監管政策空白?

          第一,以往長期健康保險責任準備金等規定主要參照人壽保險有關精算規定執行,此次《規定》新增了長期健康保險評估假設的相關要求,完善了健康保險精算體系。

          第二,以往對于保證續保的健康保險和人壽保險的責任準備金提取等沒有相關規定,此次《規定》補充了保證續保產品相關精算規定,有助于促進此類產品健康發展,防范風險隱患。

          第三,隨著保險市場的快速發展變化,非平準保費的產品日益增多,《規定》適應市場變化,新增了非平準保費未到期責任準備金計提方法等規定,填補了此類產品的監管空白。

          五、《通知》的出臺對市場有什么影響?

          一是更好地保護保險消費者合法權益?!兑幎ā酚兄谕苿语L險保障類產品和長期儲蓄類產品價格進一步下降,消費者將切實得到實惠,購買意愿將進一步增強,風險保障需求得到更好的滿足。

          二是助推人身保險業高質量發展?!兑幎ā酚兄谶M一步提升保險公司開發和銷售風險保障類產品的積極性,推動行業轉型升級,提升業務品質和可持續發展能力,實現高質量發展。

          三是有助于進一步完善監管政策體系?!兑幎ā氛狭艘延械南嚓P監管規定,結合不同產品特點細化和完善了監管制度,填補了監管空白,有助于強化政策引導,提升監管科學性和有效性。

        (責任編輯:李亦斐 HF063)

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