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        財產保險
        非上市財險公司盈利改善 業務轉型步伐仍顯緊迫
        來源:網絡整理 時間:2020-02-19 09:02瀏覽量:

          本報記者 錢林浩

          同壽險行業一樣,從2019年第四季度險企償付能力報告所公布的凈利潤數據來看,非上市財險公司的盈利狀況也較去年有顯著改善。

          截至2月16日,共有69家財險公司在中國保險行業協會網站上發布了2019年第四季度償付能力報告。據《金融時報》記者梳理統計,這69家非上市財險公司在過去一年合計實現凈利潤約51.28億元,實現盈利的險企數量占比超過60%。

          29家險企盈利不足億元

          具體來看,有43家險企實現盈利,盈利金額合計超過89億元。

          償付能力報告顯示,2019年,國壽財險實現凈利潤21.23億元,領跑非上市財險公司。凈利潤超過10億元的財險公司還有英大泰和財險和陽光財險,兩家保險公司分別盈利14.47億元和13.73億元。

          在凈利潤排名前十名的非上市財險公司中,鼎和財險和中華聯合財險在2019年分別實現凈利潤6.54億元和5.63億元,位列第四位和第五位。華泰財險、中石油專屬保險、中銀保險、美亞財險分別實現凈利潤4.23億元、3.46億元、2.42億元、2.30億元。此外,凈利潤超過1億元的財險公司還包括國元農險、華安保險、永誠保險、鑫安汽車保險、中遠海運自保5家公司。

          不難發現,數量較為稀少的自保公司在凈利潤排名中卻擁有較強的存在感。2019年,中石油專屬保險實現凈利潤約3.46億元,中遠海運自保盈利約1.01億元,另一家自保公司粵電自保也實現了盈利?!巴瑐鹘y商業保險公司相比,自保公司不需要鋪設機構以及雇傭大量人員,因此自保公司的經營成本和中介渠道成本較低,進而使其盈利能力普遍高于保險行業平均水平?!睒I內人士對記者表示。

          還值得注意的是,在43家實現盈利的財險公司中有29家保險公司盈利不足1億元,這也說明在馬太效應依舊非常顯著的財險市場上,頭部險企拿走了大部分的行業利潤。

          去年遭遇虧損的財險公司數量為26家,合計虧損金額超過38億元。其中,11家財險公司虧損超過1億元,8家險企虧損超過2億元。

          3家專業互聯網保險公司盈利狀況出現了分化。償付能力報告數據顯示,2019年,安心保險和泰康在線分別虧損約0.97億元和約4.67億元,而易安保險則實現了盈利約0.03億元。

          同中資財險公司相比,外資險企盈利狀況普遍較優。雖然只有美亞財險一家外資險企躋身非上市財險公司凈利潤前十位,但在記者所統計的19家外資財險公司中,有16家險企實現了盈利,只有信利保險、利寶保險、富邦財險遭遇虧損,3家保險公司合計虧損金額約為1.11億元。

          提升盈利能力需要加快轉型

          投資收益增加以及減稅新規帶來的利好是去年財險行業盈利情況得以改善的重要因素,但對于產險公司來說,加快自身的業務轉型無疑才是提升自身盈利能力的長久之計。

          銀保監會數據顯示,2019年,財險公司保費收入合計達1.30萬億元,同比增長10.72%。其中,非車險“四朵金花”保證保險、健康險、責任保險、農業保險分別實現保費收入844億元、840億元、753億元、672億元,同比增速分別達30.80%、47.68%、27.51%和17.43%。相比之下,作為財險行業的第一大險種,車險業務保費收入8188億元,同比增速僅為4.52%,增速不僅遠遠低于非車險業務,也不及財險行業整體水平。

          商車費改推進導致單均保費下降,再加上新車銷量仍顯低迷,中小險企在車險市場上感受到了巨大的經營壓力。在呈現虧損的中資財險公司中,以車險作為“吃飯”險種者為數著實不少。相較于在銷售渠道、產品設計和定價、業務規模等方面擁有優勢從而能實現盈利的龍頭險企,降低車險業務比重,從自身優勢與資源出發推進非車險業務發展,正在成為越來越多中小財險公司的轉型思路。

          以永誠保險為例。2019年,永誠保險實現凈利潤1.30億元。永誠保險在業績預告中表示,非車業務占比、效益業務占比顯著提升,是其業績較去年同期扭虧為盈的重要原因之一。

          記者注意到,避開大型險企的規模優勢,進行差異化深耕,成為一些中小財險公司尋求實現承保盈利的重要途徑。業內專家對《金融時報》記者表示:“在進入專業的保險領域時,股東資源在其中具有非常重要的作用。對于轉型中的財險公司來說,可以挖掘股東資源同專業保險領域之間的協同關系,進而推動自身在這些專業領域展開深耕?!?/p>

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