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        買銀行理財要小心3個大坑
        來源:未知 時間:2019-02-03 20:02瀏覽量:
        買銀行理財要小心3個大坑

        年前最后一個交易日,股市大漲,2018買股票或基金虧的錢回來了不少,樂呀!(^o^)/
        但市場依然雷聲滾滾,今年大家務必注意商譽減值這個雷,十來天前叮囑過了,點擊看文章 炒股和買基金的朋友,今年要提防一個雷
        上周雷的是業績預告,等年報正式出來的時候,大家仍需謹慎哦!
        同時還要小心將會被ST的個股,防著吧!
        好了,回到今天的主題~
        一般年底的時候我們會收到一筆不小的錢,名喚“年終獎”,嗨呀!(^o^)/
        你們是怎么安排的呢?
        年前想必大家都或多或少會收到來自銀行的短信,一般是銀行的春節理財產品信息,收益會比平時高一丟丟。
        雖然說銀行理財的風險低,但有3個問題大家必須要注意的,不然也很可能會吃虧哦!
        Part.1
        理財產品的預期收益率不等于實際收益率


        資管新規要求,銀行理財產品不能以“預期收益率”五個字來誤導投資者,統一改成歷史“最差業績”和“最好業績”,明確告訴大家理財產品的收益會在這個區間之中。

        《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十六條:商業銀行發行理財產品,不得宣傳理財產品預期收益率,在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績,并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現,不等于理財產品實際收益,投資須謹慎”。


        而歷史業績不代表未來,有可能更好,但沒準事與愿違,結果是更差。
        目前不少銀行依然未把產品說明改過來,照樣寫著“預期收益率”,大家要明白預期最高的收益一般都是達不到的就可以了。
        Part.2
        注意理財產品募集期黑洞


        一般理財產品在計息前都會有一個募集期,短則7天,多則一個月,這期間我們投資的資金是沒有利息或者只有活期利息的,也就是說產品占用了我們本金的時間成本。
        舉個例子——

        假設某款預期收益率為5%的理財產品,募集期是30天(有活期利息),計息期是60天,到期立即返還。小A在開售第一天買入5萬元,產品到期(90天后)小A的實際收益是:50000×0.35%×30÷365+50000×5%×60÷365≈14.384+410.959=425.34(元)按照此收益,小A的實際年化收益率僅為425.34÷50000÷90×365=3.5%。


        從5%變成3.5%,30天的募集期把這款理財產品的最終收益拉低1.5%,這就是我們常說的理財產品募集期黑洞。
        周四那天,考慮到我自個兒還有小部分的資金閑著,不想浪費春節十來天的收益,打算買一款理財產品放著,結果APP上一瞧,不少年后才開始計息,甚至有的剛開始募集得到4月份才開始計息,心塞啊,果斷買入貨幣基金算了。
        Part.3


        線下要小心飛單和“理財保險”


        所謂的銀行“飛單”,簡單來說就是指銀行工作人員利用投資者對銀行的信任,私自向顧客出售非銀行自營或代理的理財產品,從中獲得高額的傭金提成。
        這類產品是業務員私下銷售的,如果出了事銀行也只會歸責到業務員身上,并不能給予客戶保障。
        從我們投資者的角度出發,為了避免買到“飛單”產品,我們在線下買銀行理財的時候,要注意在銀行設立的銷售專區里進行交易,還要求銀行錄音錄像(也就是我們常說的雙錄),這兩點都是有規定的,如果業務員不同意,那就有貓膩了。
        此外,除了飛單問題,銀行還喜歡給客戶推薦理財保險,多為萬能險,屬于銀行代理的理財產品。
        而從銷售的方式來看,銀行會以高息儲蓄的口頭名義來吸引客戶購買。
        其實萬能險的收益只有5%左右,不高,而流動性卻很差,很多客戶到后來想取錢的時候才發現被卡住,要么退保損失一定的本金,要么申請保單貸款給銀行貼息,我們經常聽到什么“存單變保單”的新聞,其實就是這么回事,所以購買的時候一定要注意!

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