1. <rp id="dvp17"></rp>

        歡迎來到中國保險資訊網 今天是: 設為首頁 | 加入收藏
        網站首頁
        欄目導航
        新聞資訊 保險時訊 法律法規 保險案例 保險教育 保險理賠 險種大全 人壽保險 大眾保險 海外保險
        休閑娛樂 保險產品 失業保險 財產保險 保險人圈 保險公司 保險門戶 保險投訴 理財參考 行業數據
        您所在的位置:主頁 > 理財參考 > 文章
        理財參考
        理財就從保險規劃開始
        來源:未知 時間:2019-02-12 19:13瀏覽量:
        理財就從保險規劃開始

        有人說過,沒有保險的理財就是裸奔。而在當代的中國,保險的普及率較低,很多人視保險如洪水猛獸,談虎色變。

        就中國的人均保費而言,2016年的保險密度僅為2258元,其水平遠低于發達國家。2016年中國的保險深度、保險密度分別為全球平均水平的66%、53%,其上升空間很高。

        要做好理財,保險是不可缺少的。保險簡單而言,指的是轉移風險,將自身可能面臨的各類風險進行轉移,減輕風險發生時的負擔。

        保險規劃是理財的一項重要內容,而什么是保險規劃?為什么要制定保險規劃?怎么樣制定保險規劃呢?下面讓我們來一一了解。

        什么是保險規劃

        保險是一種用于風險管理的工具,可以防范不確定性風險的發生對個人或家庭造成的經濟上的損失。

        保險規劃則是根據自身的具體情況和需求,了解個人和家庭所可能面臨的可保風險,在此基礎上,將個人或家庭的部分收入用于購買適合的保險,從而達到保障生活的安全和穩定。

        而可能面臨的可保風險包括意外、疾病和財產損失。

        1.意外

        意外的隨機性很大,發生機率較低,但客觀存在。對于保險而言,“意外”需是外來的、偶然的、非本意的,因職業習慣長期積累所造成的疾病就不能稱為“意外”。

        2.疾病

        小病可用醫保解決,但現如今食品安全、環境污染等問題頻發,重大疾病的發生率也越來越高,呈現出“三高一低”的特征,患病概率高,治愈率高,醫療費用高,患病年齡逐漸降低。所以疾病風險在保險規劃中是不可忽視的。

        3.財產損失

        因自然災害、意外事故等原因而使房產、機動車等財產遭受損失或貶值的風險。

        為什么要做保險規劃

        1.保障家庭主力,穩定生活水平

        很多中國家庭的現狀是“上有老下有小”,所以中年一代擔負著贍養家庭的重任,一般是20+到40+的年齡層,是家中的頂梁柱。

        而在該年齡段的人,事業處于上升期,壓力較大,資產處于積累階段,部分人承擔著房貸、車貸和贍養費,成員的收入對家庭經濟的影響很大。所以做好保險規劃,優先保障家庭主力成員,轉移風險。

        何必談“險”色變  理財就從「保險規劃」開始

         

        2.充分利用保險的強制儲蓄、避稅、避債功能

        保險除了有保障和理財的功能,還有強制儲蓄、避稅、避債功能。

        我國《個人所得稅法》第四條規定保險陪款免納個人所得稅,《遺產稅草案》第五條規定人壽保險所取得的保險免納遺產稅,所以保險是財產保全和轉移的最佳方案。

        且人身保險金不屬于破產債權,即在債務人破產的情況下,債權人不能通過要求債務人退保其人壽保單追索保單解約的現金價值。

        ?如何做好保險規劃

        下面將從WHO、WHAT、HOW MUCH三個方面介紹做保險規劃的步驟。

        WHO—給誰買

        應先給家中頂梁柱配置保險,先大人,后小孩。

        在這里,舉一個五口之家的例子:孩子、夫妻和爺爺奶奶。

        家庭年收入有15萬,而配置保險的最佳比例是年收入10%,即15000元用來買保險最佳。但15000元很難顧及到所有的家庭成員,這時選擇購買保險的順序就異常重要。

        很多人會選擇先購買老人和孩子的保險。認為老人年紀大了,身體容易生病,需要買個保險。但老人能買的保險種類較少,容易被拒保,且保費非常高,在資金不足的情況下幫老人買保險是不大劃算的。

        小孩年紀小,很可能有些意外,買份保險安心。但從家庭的經濟考慮,孩子還是處于消費階段,對家庭經濟的貢獻率可以說是沒有的。

        所以,在資金受限的情況下,應先給家中經濟貢獻最高的人買保險,因為頂梁柱一旦倒下,家中的收入將會大幅減少,生活水平下降。所以購買保險的最優順序應是先大人,后孩子或老人。

        WHAT—買什么

        買什么樣的保險應根據我們處于的階段進行著重配置。

        確定好保險對象,應根據保險對象所處的階段和可能面臨的較大風險,對其進行保險產品的匹配。下面按照優先順序一一說明三個險種。

        (1)意外險

        意外險的保費是比較低的,在家庭經濟不足以支撐其他較高額的險種時,應優先考慮意外險。

        我們常接觸的意外險有火車乘意險和航空意外險,意外險的共同特征是發生機率較低。一般而言,經常出差或經常開車的人需要配置意外險,高齡老人的活動能力不強,出現意外的幾率較高,給老人配置一份意外險也是較為合適的。

        各家保險公司的意外險保額都相差不大,應根據自身需要對各家保險公司的保障和價格進行比較,一般一年期的意外險花上幾百塊錢可以解決。

        (2)重疾險

        是指由保險公司經辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。

        家庭頂梁柱如果檢查出大病,對一個家庭的打擊是致命的,不僅失去了經濟來源,還要承擔高昂的醫療費,這樣一來,家庭負擔加重,所以在資金允許的條件下,應按需配置重疾險。

        (3)壽險

        壽險即人壽保險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責任期內生存或死亡,由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。

        在配置意外險和重疾險之后,如有多余的保險費,可以用于購買壽險。

        何必談“險”色變  理財就從「保險規劃」開始

         

        HOW MUCH—買多少

        買多少保險合適是許多人考慮的問題,以下將介紹幾種方法供大家參考。

        (1)雙十原則

        即保額=年收入的10倍,保費=年收入/10,總共的保險費用要控制在年收入的10%,如家庭收入有30萬,那保險費用控制在3萬左右即可。

        (2)標準普爾象限圖

        何必談“險”色變  理財就從「保險規劃」開始

         

        (3)補償身故的損失

        如果發生意外死亡,計算未來所有收入,將其折現,用其當做保額。這樣可以補償意外死亡所造成的損失。

        最后,保險規劃不是一陣子的事情,需覆蓋到人生的每一階段,但不能一步登天,需要結合家庭的經濟狀況和理財目標來實現。

        何必談“險”色變  理財就從「保險規劃」開始
         
        保險時訊 更多...
        4S店強制讓你買保險應該怎么做?
        保險是送給家人最好的禮物
        華凱保險股東內斗的升級
        90后不再年輕,應該給自己買份保險了
        保險業要如何提升服務支持能力
        定位長期健康險,保險購買決策平臺
        從明年起不用再到社保部門繳社保啦!
        我們不要去黑化了保險!
        法律法規 更多...
        2019年失業保險和工傷保險法規與政策
        寧波奉化出臺22條人才新政“升級版”
        法律援助民生工程開局良好
        保險相關法律前端銷售誤導分析
        云南:小微企業減稅新政獲點贊
        樓市限購,違約責任算誰的?
        保險相關法律條款認識誤區
        2019信用卡新規這新變化要注意
        保險案例 更多...
        案例說保險:買保險不如實告知的后果
        海外投資保險助力我國對外投資合作
        75后80后養老保險未雨綢繆
        騙保15萬,5年后終被抓,判刑3年!
        廈門大地保險成功簽下該公司保單
        朋友圈保險銷售誤導 你識破了嗎
        買保險不如實告知,被拒賠
        合眾如意長紅養老保險計劃
        免責聲明:
        1、本文系網友投稿或編輯轉載,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
        2、如涉及作品內容、版權和其它問題,請在30日內與本網聯系,我們將在第一時間刪除或斷開鏈接!
        ※ 有關作品版權事宜請聯系客服
        Copyright ? 2004-2009 www.rvingcolorado.com All Rights Reserved 中國保險資訊網版權所有 皖ICP備07501896號-7 刪稿聯系郵箱:sheng6665588@gmail.com
        龙虎斗棋牌娱乐