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        抗疫要科學防護,基金定投也要科學組合
        來源:網絡整理 時間:2020-02-20 06:23瀏覽量:

          疫情來臨之時,找到科學的防護與治療措施,才能穩妥有效地保護家庭健康。

          投資也一樣,即使“看起來穩”的基金定投,其實也要前瞻性的科學搭配,建立定投小組合,才能在理財戰役中做到真·穩妥,抵御各種黑天鵝。

          陸金所《宅著學理財》系列課程,將邀請7分鐘理財CEO羅元裳和大家分享如何科學設定基金定投目標、科學建立定投小組合。讓大家足不出戶,輕松學習基金定投知識。

        宅著學理財 | 抗疫要科學防護,基金定投也要科學組合


          【以下是課程干貨文字摘錄】

          Tips1 分散投資精髓:利用“此消彼長”交替“賺錢“

          幾乎沒有機構或者個人能夠每次都看準投資什么最好。分散投資,是將資金放在不同類型的資產之間,讓它們基本上不會出現同漲同跌的情況。

          全部投資一只基金,沒法保證這只基金絕對不會踩雷、換基金經理或者出現老鼠倉等等,但是把定投的資產分散在幾只基金里,就會大大避免這種問題。

          其次,基金之間常有對沖關系,「此消彼長」。市場行情變換,意味著行業、板塊之間不停交替「賺錢」,做分散組合就非常有必要。

          Tips2 分散要夠“散”:一股腦包圓熱門基金不可取

          分散最簡單的原則是在多個維度上「分散」投資標的——比如國家和地區、風格的對沖性等等。

          將國內和海外基金做組合。像美國市場這一類的成熟市場可以分散掉一部分A 股市場的大波動的風險,很好地修正一些中國大陸股市的弱點。香港股市也是同理。篩選時可以看目標市場對應的指數基金估值,小于20倍的就不算貴,估值越低相對更安全。

          將大盤基金和中小靈活型的基金做組合。滬深 300、上證 50、上證 180、紅利指數為投資對象的基金,以及一些基金會投資的國字頭股票、消費行業大市值股票、四大行(工農建交)、兩桶油(中石油、中石化)等,都是可以考慮的大藍籌代表,相對而言波動性更小。而投資中小板的、創業板的股票為主、以投資中證 500 指數、中小板,創業板指數成分股為代表的中小靈活型基金,可與之相配。

        宅著學理財 | 抗疫要科學防護,基金定投也要科學組合


          不要一股腦全買短期熱點基金。不少人喜歡將短期排名前幾的股票全部入手,事實上很有可能反而使投資變得很不穩定。中國市場素有熱點輪動快、存量資金博弈的特點。也就是說在新增資金少的情況下,市場錢的總量是一定的,短期內的熱點基金往往是同行業、同板塊的基金,集中購買可能會導致市場熱度降低后組合收益不佳。當然,如消費、醫藥等中長期、弱周期品種往往被用來抑制通脹,較為適合長期配置。

          Tips3 明確目標,三步成型基金組合

          第一步:分類。將基金進行分類,選出未來可能大概率較好的,降低風險;

          第二步:認清要求。一般穩健的投資者建議532搭配法: 5成的大盤基金,3成的靈活基金,還有 2成的海外基金,比例會隨市場變化做一些微調。簡易的配置定投原則是大盤風格基金50%左右,其他基金50%比較穩妥。

          第三步:低相關度搭配。選取4-7只相關度低的基金進行搭配,比如大盤風格基金中增加消費、銀行、保險類基金,重點可以參考基金持倉的前 10 大持倉股票,盡量別投資前 10 大持倉非常相近的基金,進一步降低風險。

          Tips4 不同目標建不同組合,實現收益更大化

          定投的過程中進行多目標管理很有必要,正常的理財者都是有多個理財目標的,比如用于買車的、養老的、日常開銷的??筛鶕顿Y目標時間長短,和風險承受力的不同,組合不同策略基金實現目標。

          如果你只是想讓手里的錢增值,原則上6-7只基金最合適、每只基金的比重不超過總資產的20%。

          同時可以設立不同小目標,根據投資長短,對風險和收益進行預期,并結合當下市場分析,選取不同的基金做組合,建議每個小目標下最好也大于2只基金。

          除科學建立基金定投組合外,如何有效運轉資金?如何買到收益盡可能高、更賺錢的基金,用基金定投給自己發獎金?趕快下載登錄陸金所APP,學習羅元裳女士更多基金定投實操干貨!

          

        (責任編輯:孫謀 )

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